教育工作者的风险管理职责范文（14篇）

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项目风险管理岗位职责

4.负责对产品方案、项目方案的风险进行识别和评估;。

5.参与创新业务的研究设计、论证,为业务发展提供咨询和建议;。

6.协助开展合规审查、检查、监测、督办、培训、咨询等合规管理工作。

1.具有初始学历为重点本科及以上学历;。

2.具有2年及以上资产管理行业、信托行业风险管理、质量控制经验;。

5.具有较强的数据分析能力、沟通协调能力和团队合作能力;。

7.通过证券从业资格证考试(必须)。

财务风险管理职责

企业通过筹资活动取得资金后，进行投资的类型有三种：一是投资生产项目，二是投资证券市场，三是投资商贸活动，然而，投资项目并不都能产生预期收益，从而引起企业盈利能力和偿债能力降低的不确定性，如出现投资项目不能按期投产，无法取得收益，或虽投产但不能盈利，反而出现亏损，导致企业整体盈利能力和偿债能力下降，虽没有出现亏损，但盈利水平很低，利润率低于银行同期存款利率;或利润率虽高于银行存款利息率，但低于企业目前的资金利润率水平。由于存在风险反感，投资者所要求的超过资金时间价值，用于回报承担投资风险的那部分额外报酬，称为收益。在进行投资风险决策时，其重要原则是既要敢于进行风险投资，以获取超额利润，又要克服盲目乐观和冒险主义，尽可能避免或降低投资风险。在决策中要追求的是一种收益性，风险性，稳健性的最佳组合，或在收益和风险中间，让稳健性原则起着一种平衡器的作用。

企业财务活动的第三个环节是资金回收，

应收帐款是造成资金回收风险的重要方面，有必要降低它的成本，它的成本有：1)机会成本，常用有价证券利息收入表示。2)应收帐款管理成本，3)坏帐损失成本。应收帐款加速现金流出，它虽使企业产生利润，然而并未使企业的现金增加，反而还会使企业运用有限的流动资金垫付未实现的利税开支，加速现金流出。因此，对于应收帐款管理在以下几方面强化：1.建立稳定的信用政策。2.确定客户的资信等级，评估企业的偿债能力。3.确定合理的应收帐款比例。4.建立销售责任制。

收益分配是企业一次财务循环的最后一个环节。收益分配包括留存收益和分配股息两方面，留存收益是扩大规模来源，分配股息是股东财产扩大的要求，二者既相互联系又相互矛盾。企业如果扩展速度快，销售与生产规模的高速发展，需要添置大量资产，税后利润大部分留用。但如果利润率很高，而股息分配低于相当水平，就可能影响企业股票价值，由此形成了企业收益分配上的风险。

it风险管理岗位职责

8、协助其他部门工作。

1、金融、投资、经济等相关专业，全日制本科以上学历；

2、二年以上融资租赁（商业保理）公司或金融行业风控工作经验，操作能力强；

4、具备全面的金融投资管理知识，特别是金融风险管理的专业知识；

5、具有良好的沟通能力和扎实的文字整理、书写能力；

6、良好的道德素质，工作责任心强，做事严谨、细致。

财务风险管理职责

财务风险是指各项财务活动过程中，由于各种难以预料或摔制的因素影响，财务状况具有不确定性，从而使企业有蒙受损失的可能性。财务活动贯穿于企业生产经营的整个过程中，筹措资金、长短期投资、分配利润等等经营活动都可能产生风险。

企业财务风险的影响因素很多，既有外部原因也有企业自身的原因。

(一)宏观环境复杂多变，企业财务风险管理系统不能适应复杂多变的宏观环境。

财务风险管理的宏观环境包括经济环境、市场环境、社会文化环境、资源环境等因素。这些因素存在于企业之外，但对企业财务风险管理(风控网)产生重大的影响。宏观环境的变化对企业来说，是无法准确预见和改变的，宏观环境的不利变化给企业带来了财务风险。

在现实工作中，财务风险管理人员缺乏风险意识，认为只要管好用好资金就不会产生财务风险。财务风险管理人员对财务风险的认识，不能从财务活动的全过程、财务的总体观念出发，并最终联系到财务收益上来。没有正确认识到财务风险广泛存在于企业经营的方方面面，就不能施用科学的管理。

(三)财务决策缺乏科学性导致决策失误。

目前，我国企业的财务决策普遍存在着经验决策和主观决策现象，由此导致决策失误经常发生。决策失误使投资项目不能获得预期的收益，投资无法按期收回，给企业带来巨人的财务风险。

(四)债务资金比例过高，导致资本结构不合理。

从我国国有企业的现状来看，普遍存在着资金不足的问题。为了解决这个问题，只有通过举债筹措一定数量的资金，维持企业经营活动，这确实是现代企业经营者的一个重要的经营策略。但是，我们应该清醒地认识到，筹借资金经营在给企业带来经济效益的同时，也给企业带来了很大的风险，造成财务成果的不确定性。筹借资金需要企业还本付息，按期支付。企业一旦无力偿还到期债务就会陷入财务困境，并使经营活动逐步进入瘫痪状态。

(五)应收账款回收不及时，不良资金占用大。

目前国有企业大量的应收账款长期无法收回，直至成为坏账，资金长期被债务人无偿占用，导致资金回笼困难，严重影响了资金的安全性和流动性，给企业带来巨大的财务风险。

三、企业财务风脸的防范。

财务风险对企业具有重要影响，因而，如何防范企业财务风险，化解财务风险，以实现财务风险管理目标，是企业财务风险管理的工作重点。

(一)应该认真分析宏观环境，提高企业财务管理系统对环境的适应能力和应变能力，不断完善财务管理系统。

以适应不断变化的财务风险管理环境。面对不断变化的财务管理环境，企业应制定财务管理战略，设置高效的财务管理机构，配备高素质的财务管理人员，健全财务风险管理规章制度，强化财务管理的各项基础工作，使企业财务管理系统有效运行，以防范因财务管理系统不适应环境变化而产生的财务风险。宏观环境虽然存在于企业之外，企业无法对其施加影响，但并不是说企业面对环境变化就无所适从。为防范财务风险，企业应把不断变化的财务管理宏观环境进行认真分析研究，把握其变化趋势及规律，并制定多种应变措施，适时调整财务管理政策和改变管理方法，从而提高企业对财务管理环境变化的适应能力和应变能力，以此降低因环境变化给企业带来的财务风险。

(二)理顺内部关系、加强财务管理人员水平，提高会计信息质量。

首先，为防范财务风险，企业必须理顺内部的各种财务关系。要明确各部门在企业财务管理中的地位、作用及职责。并赋予相应的权利，真正做到权责分明，各负其责。而在利益分配方面，应兼顾各方利益，以调动各部门的积极性，真正做到责、权、利相统一，使企业内部财务关系清晰明了。其次，财务风险客观存在于财务管理工作的各个环节，要努力培养和提高财务人员的风险意识。高素质的财务管理人员应对财务风险具备准确的职业判断能力，准确、及时发现和估计潜在的财务风险。再次，对企业财务风险进行分析、度量和防范都离不开会计信息的支持，会计信息不准确、不及时、不全面，分析财务风险就不会得出科学的结论，防范也就无从说起。因此，要切实提高会计人员的素质，提高会计核算水平，使会计对企业经济业务的反映做到及时、准确、全面。

风险管理岗位职责

1、参与操作风险管理体系建设，负责操作风险（包含法律合规风险）管理办法制度起草与修订，监管法规解读与指引。

2、负责项目的法律尽职调查和法律论证，参与项目的商务谈判，出具法律意见书。

3、审查合同协议和法律文书（含章程、函件、决议等），确保合法合规性。

4、负责法律纠纷案件处理，负责材料整理收集、相关法律文书草拟等工作。

5、为控股公司各部门以及二级公司相关部门提供业务、经营项目相关问题的法律咨询。

1、通过司法考试人员优先考虑。

2、具有金融机构从业经验，熟悉金融行业专业知识。

3、具备丰富的法律专业知识，熟练掌握民事诉讼法、物权法、合同法等相关法律法规。

4、解公司的战略规划和业务模式。

5、熟悉各类项目的交易模式和法律风险点。

财务风险管理职责

(三)提高财务决策的科学化水平，防止因决策失误而产生的财务风险。

财务决策的正确与否直接关系到财务风险管理工作的成败，经验决策和主观决策会使决策失误的可能性大大增加。为防(续致信网上一页内容)范财务风险，企业必须采用科学的决策方法。在决策过程中，应充分考虑影响决策的各种因素，尽量采用定量计算及分析方法，并运用科学的决策模型进行决策。对各种可行方案决策，切忌主观臆断。

同时，投资决策也是企业重大经营决策的主要内容之一，决策者必须认真进行投资项目的可行性分析，以便做好投资决策。这就要求财务风险管理人员应综合评价各种方案可能产生的财务风险，在保证财务风险管理目标实现的前提下，选择风险较小的方案，以达到回避财务风险的目的。

(四)视不同情况适当提高和降低负债资金比例，达到资本结构合理化。

资本结构是债务资本和权益资本的比例关系，资本结构失调是影响财务风险各种因素最直观的体现，资本结构是否合理的关键是确定负债与股东权益的适宜比例，当企业资本结构最优时，财务杠杆利益最大。在实际工作中除要考虑财务杠杆利益外，还要考虑以下几个因素：在整个宏观经济不景气时期，企业应尽可能压缩负债;而在经济复苏、繁荣阶段，企业应增加负债，以抓住机遇，迅速发展。

(五)建立应收账款防范机制。

应收账款管理首先应从源头控制，防患于未然，因而防范机制的建立是十分必要的，具体有如下几点：一是加强应收账款的事前管理。在应收账款尚未发生前，对合同的谈判、签约阶段就应进行管理，调查客户资信能力等相关信息，对不同类型客户采取不同交易方式，合同内容应翔实全面，对每项条款进行严格的审查核对。二是加强应收账款的事中、事后管理，欠款由专人负责。一般企业以财务部门为主要角色进行欠款管理，这是一项专业性、技术性和综合性比较强的工作，要求专业人员进行调查、分析和专业化的管理和控制，时刻关注债务人的债务回收成功率，从销售负责人到具体业务人员要层层分解落实，根据不同情况采取不同追收方式，并对执行情况进行考核。。三是建立客户动态资源管理系统，实行动态监督。必须对客户进行财务风险管理，动态监督客户甚至包括优质客户，了解客户的信用情况，给客户建立信用档案及等级，并根据收集的信息进行动态管理，这就是客户的动态资源管理。加强对其近期付款状况的动态跟踪和定性、定量的分析评价，在防范风险上优质客户不能享有特权。四是建立应收账款的监控体系。财务部门应定期对应收账款的回收情况、账龄等情况进行分析，编制一定期间客户的收账、账龄分析表及分析资料交管理者。在分析中应利用比率、比较、趋势、结构等分析方法，分析债权的坏账风险及对财务状况的影响，以便确定坏账处理以及下一步的策略。

(六)完善企业财务风险对策的评估系统建设。

在财务风险防范中，必须及时对其财务风险防范的措施，进行检查和评估。以财务风险分析资料为依据，建立财务风险档案，来指导未来财务分析防范。具体包括两大方面，一是对于无法规避和已经发生的财务风险;二是对防范风险做好的对策，要进行评估和总结，将其结果写入历史资料库，为今后更好防范财务风险制定对策。由于财务风险是不断变化的，新的财务风险的出现，旧的财务风险可能减弱或消失，应根据环境变化，财务风险的防范机制也应进行动态的调整。总之，对于风险防范来说，损失前的预防胜于损失后的补偿。

财务风险是现代企业面对市场竞争的必然产物，尤其在我国市场经济发育不健全的条件下更是不可避免。因此，防范财务风险是加强财务管理，实现价值最大化目标的重要工作。在挑战和机遇并存、效益和风险同在的市场竞争大环境下，我们应在原有不足的基础上，客观地分析和认识财务风险，采取各种措施来控制和避免财务风险的发生，并不断完善财务风险管理工作，促进经济效益的进一步提高。

大企业税收风险管理岗位职责

税务风险是指企业涉税行为未能正确有效遵守税收法规而导致企业未来利益的可能损失。由于现今企业的交易行为和模式越来越细化，国家的税收法规政策体系越来越复杂，税务机关征管越来越严格，使得税收风险已成为企业的重要风险之一。因此，重视税务管理，控制和防范税务风险已成为当前企业管理的重要事项和税务机关的重要关注点。大企业由于生产经营规模较大、购销量大、管理规范，经济地位重要，税源地位举足轻重，因此大力加强大企业税收风险意识，帮助大企业建立健全税务风险管理体系，鼓励纳税人自觉纳税，提升纳税人的税法遵从度，构建和谐的征纳关系，已是大企业税收管理的一项重要任务。

（一）可以提高税收管理的公平性和效率。

税收管理中存在着由于纳税人不能或不愿依法准确纳税而致使税款流失的风险。税收风险管理通过科学规范的风险识别、风险估测、风险评价等手段，对纳税人不依法准确纳税造成税款流失的风险进行确认，对确认的风险实施有效控制，并采取措施处理风险所致的后果。税收风险管理对当前风险的确认，有利于对不同风险程度的企业实施不同的管理措施，加强管理的针对性和公平性，提高工作效率；对潜在风险的确认，可以建立税收风险预警系统，加强税源监控、防止税款流失，同时税收风险预警系统对企业也有警戒提示作用，促进企业遵守税法。

（二）可以降低税收征管成本。

对税务机关来说，希望税收收入安全、稳定增长，并要求以最小的税收成本实现税收收入。而税收风险管理能够事先预测并控制由于纳税人不依法纳税而导致的不稳定、不安全，保证税收收入的安全、稳定增长。由于有的放矢、分类管理可以最大限度的降低税收征收成本。

市场经济要求税务机关依法征税，但按收入计划任务征税的税收管理体制却与此相矛盾。由于受财政支出刚性增长的制约，我国税收收入计划任务的制定缺乏灵活性，可调整余地较小，不能随经济情况的变化而进行大幅度调整，税收收入计划任务基本上是只能升不能降，而上级又往往把税收收入任务的完成情况作为衡量、考核下级政府和部门的政（业）绩、实施奖惩的主要依据之一。在这种情况下，不但定有严格的税务部门的税收任务，而且还要保证地方级税收收入任务。基层人员为了完成各种考核指标和数据而穷于应付，地方政府和部门在有意和无意间由此导致的违背“依法征收，应收尽收，坚决不收过头税”的税收原则的情况也不可避免地会时有发生。由于税务机关调节税收的做法直接导致大企业不按经营实际纳税，这既动摇了税收的根基，又给税收带来不可估量的风险。

（二）执法不规范及税收政策变化快。

法律、法规、规章中赋予税务机关过多的自由裁量权，纳税人即使具有较为充分的理由，税务机关也可以利用“税法解释权归税务机关”加以否定，从而使纳税人的税务风险大大增加。由于我国正处于经济变革时期，为了适应经济发展的需要，税务法规变化过快，临时性规章较多，税收政策不够稳定，加之信息传输渠道不畅通，难以让纳税人及时准确掌握。如果企业不及时跟进调整自己的涉税业务，就会使自己的纳税行为由合法转变为不合法，给企业带来税务风险。如新企业所得税法实施以后，我区原享受15％优惠税率的外资企业不按新法规定进行过渡期调整，继续使用原来的优惠税率则构成偷税，给企业带来税收风险。

（三）企业办税人员自身的专业素质低导致的风险。

企业在日常的经营活动中，由于办税人员自身业务素质的限制，对于税法的全面认识与运用及对有关税收法规的精神把握不准，虽然主观上没有偷税的愿望，但在纳税行为上没有按照有关税收规定去操作，或者在表面上、局部上符合规定，而在实质上、整体上没有按照有关税收规定去操作造成事实上的偷税、逃税，给企业带来税务风险。例如有的财务人员对别的企业开具给自己的发票不加辨别，收取假发票入账，即使业务真实仍需补缴税款，有的给企业造成巨大损失。

三、防范税务风险的几点建议。

鉴于大企业的重要经济和税收地位，对所管辖的大企业引入科学的风险评估和防范体系，按行业风险程度高低对企业进行分类、分级管理，将有利于税务机关充分认识税收风险所在，及时实施有效管理，避免税收流失。

（一）改革税收收入计划考核办法。

要针对我国税制设计中的缺陷，积极研究解决办法，以堵塞漏洞，杜绝因税制设计缺陷而引起的税收流失。要加快完善地方税收体系，充实地方税税种，给地方政府一定的税收立法权和管理权，使地方政府能在法规范围内运用税收杠杆调节经济，从而减少越权干预税收的非理性行为。要改革税收收入计划考核办法，由高度的指令性计划考核改为指令性与指导性相结合，由单纯的基数递增法向结合上年实绩、当年经济增长水平以及各种特殊因素等方面综合确定的方法转变，逐步与“税收负担率”相对接，以增强税收收入计划的科学性、真实性、可靠性。

（二）积极引导企业树立风险防范意识。

映，准确计算税金，按时申报、足额缴纳税款，以纳税健康之身参与市场竞争。其次，在对外签订各种经济合同时，要严格审查对方当事人的纳税主体资格、纳税资信情况，防止对方当事人转嫁税务风险。对合同条款要认真推敲，防止发生涉税歧义和误解，尽量分散税务风险，不要认为税务问题只是财务部门的事情，企业各个部门都应关心重视税务风险问题。

企业不仅要有风险防范意识，还应充分利用现代先进的网络设备，建立一套科学、快捷的税收筹划预警系统，对筹划过程中存在的潜在风险进行实时监控。税收筹划预警系统应当具备以下功能：一是信息收集功能。通过大量收集与纳税人相关税收政策变动情况、市场竞争情况、税务行政执法情况和企业本身的生产经营情况等多方面的信息，进行比较分析，判断是否预警。二是风险控制功能。当税收筹划可能发生潜在风险时，该系统还应能及时寻找导致风险产生的根源，使筹划者或经营者能够有的放矢，对症下药，制定有效的措施，遏制风险的发生。

（三）努力提高企业涉税人员的业务素质。

提高企业涉税人员业务素质是有效防范企业税务风险的基础。企业应该采取各种行之有效的措施，利用多种渠道，帮助财务、业务等涉税人员加强税收法律、法规、各项税收业务政策的学习，更新和掌握税务知识，提高运用税法武器维护企业合法权益、规避企业税务风险的能力，为降低和防范企业税务风险奠定良好的基础。另外，企业应该加强对税务筹划人员的培训，使他们既知晓企业内部的生产经营管理情况，又精通企业所在产业的税收政策法规，成为管理和控制风险的中坚力量。在人力资源政策方面，要使企业税务人员享有与其职务特点相适应的待遇和权利。作为税务机关，我们不但应该指派专业能力强、综合素质高的人员对大企业进行指导和服务，而且应该进一步发展充实大企业服务直通车等有关项目的内容，提高其正确规避税务风险的能力。

（四）充分发挥中介组织的作用。

税收问题先天具有的专业性、复杂性和时效性使得企业仅凭自己的力量往往很难应付，企业的税务人员往往不能全面地掌握企业发生的所有业务涉及的税收政策，特别是企业在发生特种业务时，税收政策可能规定的不明确，企业又不愿意或不方便和税务机关沟通，所以，寻找一个专注于税收政策研究与咨询的中介组织就显得十分必要。中介组织还可以作为企业税收风险的外部监控人，代替企业内部审计部门的一部分职责，更好、更专业地监督、发现企业的税收风险并提供解决方案。

（五）加强对企业的纳税辅导和评估。

税务机关除全面、及时、准确地向企业提供有关涉税信息外，还应充分发挥纳税评估的警示和服务作用，使税务管理由“监督打击型”向“管理服务型”转变，使税企双方在纳税问题的发现和应对上形成良性的互动关系，有利于提高纳税人的税法遵从度。税收风险既有税务机关征管不到位的潜在风险，也有纳税人不遵从税法产生各种损失的潜在风险，切实加强税收风险分析和识别，将一般性税收违规行为与偷逃骗税行为相区分，对一般性违规风险通过税务约谈、风险点核实等纳税评估工作，帮助纳税人理解税收政策，引导纳税人如实进行纳税申报，化解了纳税人因政策理解偏差等一般性问题可能导致税务机关处罚等税收风险，这是避免企业出现税收风险和税务机关出现税收执法风险的有效途径之一。

内控及风险管理岗位职责

部门概述：

全健效落实公司各部门专业系统风险管有，展发康健和作运范规司公进促，制机束约我自。

在公司的日常保障公司经营管理的安全性和财务信息的可靠性，理和流程控制，经营运作中防范和化解各类风险，对员工渎职和贪污受贿行为进行调查和审议，保障公司经营战略目标的促进现代企业制度的建设和完善，保护公司合法权益，实现。

1/6。

组织和领导内岗位概述：名1岗位定员：法务主管、稽查主管、审计主管。

控管理，与业务部门沟通，跟进内控问题改进建议的落实；收敛内外风险，为企。

2/6。

报告各部门内控工作执行情况，负责监督、4业级风险的识别和管理提供方案；、本科及以:1任职资格向公司审计委员会和董事会报告公司整体内控状况。

职业道德，沟通、良好的组织、分析能力，具备较强的逻辑、务实，诚信、敬业、岗位名称：法务协调与文字表达能力。

所在部门：内控管理部。

直接上司：内控部总经理。

法务专员直接下级：

名2名，法务专员1岗位定员：主管。

监督公司各部门业务运作依照法律和公司章程维护企业合法权益，岗位概述：

合法合规，预防和防范企业各类法律风险。

3/6。

4/6。

内控管理部岗位职责、有较强的法律逻辑思维能力、判断与决策能力、商务谈判能力、人际沟通及5语言表达能力；、良好的沟通、组织和协调能力，成熟稳重，思维敏捷，工作踏实，能全面管6理公司法律相关工作。

直接下直接上司：内控部总经理所在部门：内控管理部岗位名称：稽查。

稽查专员级：

岗位概述：名1稽查专员名1岗位定员：主管。

对重点事项进行稽有效监督公司公司各部门和所有员工的行为规范，通过稽核，查，促进公司严肃、清廉、正直风气的形成和保持，为公司员工提供健康良好的工作环境。岗位职责：

对各部门费用使用、工作流程和制度执行进行常规稽查。、1、对部门、员工及客户的重大投诉进行调查，组织相关部门妥善解决；2、对公司员工的贪污受贿行为进行调查；3、召集被稽核部门和员工参与调查座谈会；4、对公司及其所有子公司、分公司重大事项以及特殊案件的调查及审议；5任职资格：

5/6。

岗位名称：审计。

所在部门：内控管理部。

直接上司：内控部总经理。

审计专员直接下级：

岗位概述：名2审计专员名1岗位定员：主管。

执行审计制度，健全审计管理，保证公司审计工作的顺利开展；通过高效、有序。

6/6。

银行风险管理部制度岗位职责

(一)风险资产监控。

2.负责汇总全行的信贷资产分类，并最终确定信贷资产的五级分类；

3.负责审查各支行上报的保全类不良资产，并上报授信审查委员会审批；

4.就有关市场风险分析向董事会和经营层汇报，并建议相关行动；

5.制定和推进我行法人客户信用评级工作；(二)信贷风险管理。

2.进行与信贷风险管理有关的培训和指导；3.组织、协调总行授信审查委员会会议；

目前，风险管理部岗位设置为7个，主要是风险管理部总经理、副总经理、风险监测与预警、风险数据分析、信贷审查、放款授权、档案综合管理。

（二）组成人员总经理：杨艳副总经理：杨丽。

职员：张娟、罗春慧、于铁、李静、孙凤娇。（三）人员分工。

2.副总经理杨丽协助总经理抓好全面工作，并负责风险数据分析及放款授权工作；

3.职员张娟负责放款授权和信贷档案管理工作；

4.职员罗春慧负责信贷审查、风险数据分析及授信审查会议会务工作；

7.职员孙凤娇负责信贷审查及监测企业法人客户信用评级工作。

2.组织督导对信贷风险和市场风险进行评估审核：

负责组织督导审阅贷款客户资料，了解贷款客户相关信息；组织督导识别和衡量有关信贷风险及市场风险；组织督导对客户进行风险评级，并保证评级的公正、准确；组织督导对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；组织督导为授信审查委员会出具贷款审核意见，确保授信审查委员会做出正确判断，保证贷款发放的安全性。

3.协调组织授信审查委员会会议：

负责协调、召集授信审查委员会会议，确定授信审查议题，安排会议议程。

(二)副总经理岗位职责1.风险数据监测和分析：

负责管理全行信贷业务台帐；统计、分析全行的信贷业务数据；统计全行风险管理的相关数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。

2.放款授权（a角）。

负责审阅授信审查委员会会议审批同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（a角）工作。3.负责全行贷款五级分类汇总工作，并负责最终确定全行信贷资产的五级分类。

4.各项对内、对外数据（报表）报送：

负责总行各部门之间数据沟通；负责人民银行、银监局各项数据（各种月报表、季报表、半年报表、年报表）及临时数据报送工作。

1.放款授权（b角）：

负责审阅授信审查会同意放款的客户相关资料，在权限内对客户进行放款授权（b角），并负责相关信贷档案管理；核对经过授权的放款申请文件，确保文件的准确；通知有关部门放款。

2.风险监测与预警：

负责定期提示相关部门和人员对信贷进行贷后检查；督导发现贷后出现预警信号的贷款；督导对出现预警信号的贷款进行通告。

职员罗春慧。

1.风险监测与预警：

负责贷后风险预警，及时发现贷后出现预警信号的贷款并对出现预警信号的贷款进行通告，对出现风险预警信号的贷后贷款及时提出意见。负责审查支行上报申请保全的不良贷款并组织上报授信审查委员会审议；对其他市场风险进行监控预警，并及时提交相关预警信息和报告。

2.授信审查委员会会务负责授信审查委员会审议的各项信贷业务资料的整理、报送以及授信审查会议记录工作；负责授信审查会议表决票的整理、统计工作。

3.负责对内、对外风险管理各项相关数据及文字材料的报送工作。

4.信贷审查：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查工作。职员于铁。

1.风险数据分析：

负责统计、分析全行的信贷业务数据；负责全行信贷台帐日常维护工作；

2.信贷审查（a角）：

负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（a角）工作。

3.负责大额客户风险监测报送工作。

4.负责组织全行风险管理条线人员培训工作。职员李静。

1.负责监测全行贷款企业法人客户信用等级情况，指导企业评级工作。

2.负责监测全行法人客户大额存款变化情况，并及时上报情况变动表。3.负责对公司业务部、个人业务部上报的信贷业务审查（b角）工作。

二〇一〇年五月一十七日。

法律与风险管理部岗位职责

10、完成领导交办的其他工作任务。经理岗。

2、负责本部门员工综合管理，包括工作任务分配、员工考核监督、业务指导等；

4、组织制定和实施全行不良贷款清收计划和考核办法，做好相关指标下达和考核；

9、完成领导交办的其他工作任务。风险监测岗。

1、负责检查全行贷款客户资料，对客户进行风险评级，保证评。

2级的公正、准确，对贷后发生重大变化的客户进行重新评级；

3、负责监测不良贷款的变化趋势，提出可行性建议和意见供领导参考和决策；

4、掌握了解大额贷款户的生产经营状况，发现风险隐患及时向部门负责人汇报；

6、完成领导交办的其他工作任务。风险评估岗。

3、负责全行信贷资产风险分类认定管理；

4、负责不良贷款利息减免进行初步认定评估，并做好会议记录；

5、完成领导交办的其他工作任务。不良资产处置岗。

3、负责督促调离职工清收自贷、担保、引荐及责任贷款；

4、协助不良贷款上升过快、不良贷款较多的网点清收不良贷款；

5、负责各网点不良资产核销、呈报以及抵贷资产审批、管理、变现等工作；

8、完成领导交办的其他工作任务。综合岗。

3、负责起草风险部发行或转发的各类文件，修订和完善风险资产管理制度和操作规程；

4、做好风险部各类文件、台账的接收、整理和归档保管工作；

5、负责本部门各项统计材料收集、会议记录和报告撰写工作；

6、完成领导交办的其他工作任务。

银行风险管理部职责

法律与风险管理部岗位职责

一、建立风控系统，拟定风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等。

二、对各类贷款项目进行实质风险审查，与业务团队经理沟通，充分了解项目风险情况，并监控各类风险的分析及防范措施的制定，建立企业风险数据库和跟踪档案。

三、

负责公司项目的风险评估，并执行相关风险评估程序。四、撰写风险评估报告，对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示，出具风控建议与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

五、负责组织审贷会的开展，且组织对公司贷款的贷前风险审核、贷中风险控制及贷后跟踪管理工作，出具风险预警提示和风险评估报告，把风险控制在最低。

六、项目投资后定期审阅公司内部风险控制制度和相关文件，并根据需要随时修改、完善。

七、根据上级分配的催收任务开展工作，根据每月的工作目标，完成催收任务。

八、根据逾期情况，制定催收策略、目标及实施，维护催收资料的收集整理，贷后管理工作。

九、认真完成公司领导交办的其它工作任务。

法律与风险管理部岗位职责

一、贯彻执行信贷政策和管理制度，整合业务操作流程，规范各类借款合同文本，承担贷款利率管理，检查督导信用社信贷操作程序，促进贷款管理规范化，发现问题及时帮助纠正，有效防范信贷风险。

二、加强调查研究，注意分析经济和金融形势变化，搞好经济预测，掌握信贷业务发展情况，及时向领导汇报，提出业务发展合理化建议。

三、负责全辖贷款营销目标计划的分解和管理，按月提供贷款营销考核数据。

四、负责联社贷款审批委员会办公室日常工作，组织审核客户信用等级、授信额度、用信额度和用信价格。

五、负责联社风险管理委员会办公室日常工作，组织实施贷后管理、风险分类、风险监测、风险预警工作。

六、组织审查认定大额资产风险分类，定期分析汇总全辖总体风险状况并形成书面报告。

七、负责组织对信贷制度、实施方案的修订和贯彻落实，组织信贷审查、风险管理条线的业务培训和协调服务工作。

八、组织对各类统计报表的报送和审核。

九、协调本部门各岗位业务工作、负责本部门文件转发、办法制度草拟和简报调研等综合资料的整理完善，负责本部门对外宣传协调和接待工作。

十、完成领导交办的其他工作。

一、认真贯彻党和国家经济、金融方针、政策和信贷政策、制度、办法和工作部署。

二、负责对大额个人客户和法人客户信用等级评定和授信的审查，确保信用等级评定准确，授信额度合理。

三、负责全县信用社上报的信贷业务的审查，有效识别和充分揭示风险，提出是否同意支持意见和防范控制风险的措施。

四、参与联社贷审会大额贷款的审查审批，分发相关资料、做好审贷记录、统计审批结果。

五、负责对上报信贷业务资料和贷审会资料的收集、登记、存档工作。

六、贷款发放前审查是否落实贷前条件和用款条件，并对信贷业务合同文本、法律文书及相关凭证要素等资料进行合法性、合规性、完整性和有效性进行审查。

七、管理好人行征信系统和信用社贷款管理系统，及时提交客户信息，处理他行和客户提交的异议申请，并对基层信用社对两大系统的运行情况进行检查指导。

八、对客户经理工作进行日常检查，并进行业务操作技能培训。

九、根据前台部门反馈的信息和市场需求，对信贷新产品进行开发研究，负责对开发成本、效益的预测和评估。

十、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。

一、对全县贷款的贷后检查情况，进行检查督导，发现风险及时预警，提出处置方案，并督促处置方案落实。

二、负责审核基层信用社上报的风险分类认定资料，对全辖风险分类工作进行检查督导，对本部门风险认定工作及时总结，提出整改方案和措施。

三、管理好小额贷款系统，监控农户小额风险状况，检查指导农户信用评定和贷款核额，负责对全县小额农贷发放与贷后管理进行定期巡查。

四、负责大额贷款风险定期分析制度，并将相关情况汇总报联社贷审会和风管会。

五、参与联社风管会，分发相关资料、做好会议记录。

六、负责对基层信用社进行贷款风险管理业务培训。

七、负责严格按信贷管理要求，做好审查岗b角工作。

八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。

一、严格执行统计制度及相关规定，并按规定及时、准确、完整地收集、编制、汇总和报送辖内信用社统计报表至相关管理职能部门，不得虚报、瞒报、漏报、迟报、伪造和篡改统计数据，确保数据真实、准确。

二、积极开展统计调查、统计分析和统计预测工作，及时、准确、全面地提供统计分析资料。

三、定期编制辖内农村信用社的业务经营情况进度表，并在规定的范围内使用。

四、规范统计工作行为，做好统计资料的整理、备份、保存等工作，确保统计资料和统计数据安全可靠。

五、管理、指导、监督和检查下级统计部门和人员的工作。

六、严格遵守保密制度，未经授权，不得泄漏和擅自公布本单位的任何统计信息。

七、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。

一、加强学习，明确岗位职责，及时转变思维、角色，为岗位履行打下良好基础。

二、草拟我县农村信用社合规风险管理实施细则，为全县农村信用社合规风险管理工作提供制度保障。

三、组织梳理重要规章制度，力保县联社出台且现行的重要业务规章制度的合法合规性，制度办法之间的相互衔接。

四、规范合规审查工作，对县联社出台的制度办法严把制度审查关，进一步提升制度的合法、合规性、一致性和连续性。

五、做好县联社员工合规教育与培训工作。

六、定期或不定期对营业机构合规职责履行及开展合规工作进行监督检查，并提出合规意见或建议。

七、负责按时报送合规工作报告。

八、服从联社和部门领导，完成联社和部门交办的其他工作。

大企业税收风险管理岗位职责

目前，地方很多企业有意识地或无意识地偷逃税款，换句话说，都或多或少存在这样那样的纳税风险，只是程度不同而已。这些风险往往存在于：第一是在公司的注册阶段存在风险；第二是在公司的收入方面存在纳税风险；第三是在成本费用方面存在着纳税风险；第四是公司的会计报表存在纳税风险等。主要表现为：

(一)虚假出资与抽逃注册资本：注册资本不实或注册后不久资金退回或转移。

(二)收入纳税风险：1.隐藏收入不入账。

2.收入长期挂往来，不纳税申报。

3.虚开发票增加成本或随意调整纳税期间成本费用(四)会计报表税务分析风险：

2.在利润表上的表现则为成本费用与收入不配比，利润结构不合理；

(一)提高税务风险防范意识，从被动管理向主动管理转变。

提高管理决策层的税务风险意识，是实施有效税务风险管理的前提和基础。大企业高层管理者应充分认识到，税务风险越来越成为影响企业核心竞争力的重要因素，事关企业可持续发展。大企业应在董事会层面更加重视税务风险，并将其作为一个重要因素纳入企业发展战略中去考虑，以长远的税务遵从目标指导和监督税务风险管理制度的设立，并贯彻于企业日常管理中。唯如此，大企业才能在经营过程中主动规避和化解税务风险，从被动处理税务危机中走出来。

(二)建立税务风险管理体系，从事后管理向事前管理转变。

税务风险管理是指通过制度实现对企业税务风险的控制，其实质是使管理环节前移，变事后管理为事前管理和事中监控，提前发现和预防风险。

建立税务风险管理体系，既是大企业规避税务风险、实现自我管理的需要，同时也是适应当前税务机关新型管理模式的要求。大企业是否建立和有效实施税务风险管理体系，直接影响税务机关的风险评价，进而影响下一步管理措施的确定。没有全面建立和实施税务风险管理体系的企业，很可能被税务机关判定为高风险纳税人，从而被施以税务检查为主的后续管理措施。

(三)提升税务风险管理层面，从防风险为主向创效益为主转变。

第一个层面为税法遵从层面，即确保在既定的税收法规体系和本企业现有业务条件下，正确计算、及时申报和缴纳各项税款，从而规避因未纳税、少纳税所面临的补税、罚款、滞纳金和声誉损失等风险。

第二个层面为纳税筹划层面。税收作为经济调控的手段，每个税种都会有所鼓励有所限制，因而都有优惠领域。纳税筹划不仅包括对已发生的经济业务用足有关税收优惠政策、合理选择最优的税务处理方式以降低税务成本，也包括对尚未发生的经济行为进行合理的事前规划，创造条件利用税收优惠。

第三个层面为政策参与或推动层面。税收法规是根据经济社会一定阶段的一般情况而制定的，这决定了其总是滞后于经济发展。当税收法规没有规范或没有具体规范的特殊经济行为或新的经济业务出现时，需要对原来税收法规进行解释、补充和修改，甚至颁布专项规定、制定新的法规。

(四)建立税务信息管理系统，为税务风险管理提供信息基础和技术保障。

大企业经营范围广，业务和管理流程复杂，与此相关的税收法规及政策繁多，且复杂多变，如果没有信息技术的支持，很难实施有效的税务风险管理。与企业相关的税法及其他法律法规的收集、整理和更新，企业业务信息的取得、分析都需要借助于信息系统，而且信息系统还是实施风险评价、监控的有效手段。因此信息化是企业建立税务风险管理体系的基础。